Миллион к пенсии: стоит ли доверять программе долгосрочных сбережений?

1 февраля 2026, 20:03

Тема накоплений на пенсию становится все более актуальной в 2026 году. В интернете и СМИ все чаще звучат обнадеживающие цифры о возможности накопить миллион, участвуя в государственных программах. Но насколько реалистичны эти прогнозы? Давайте рассмотрим, как на самом деле работает программа долгосрочных сбережений (ПДС) и что стоит за теми заманчивыми цифрами.

Что такое ПДС и почему о ней все говорят?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) была создана с целью побудить россиян откладывать деньги на пенсионный возраст. Фактически, участники откладывают небольшие суммы, а государство способствует этому процессу через софинансирование и налоговые льготы.

Основные привлекательные моменты программы:

Софинансирование: За каждый вложенный рубль государство добавляет еще один, но в пределах 36 000 рублей в год. Это значит, что при ежемесячном взносе в 3 000 рублей можно получить максимальное софинансирование.

Налоговый вычет: Участники могут вернуть 13% от своих взносов (максимум 52 000 рублей в год) с суммы до 400 000 рублей.

Инвестиционный доход: Вложения и средства от государства инвестируются, обеспечивая доход. В 2025 году средняя доходность составляла около 6,51% годовых.

На первый взгляд, предложение выглядит очень привлекательно. Однако стоит углубиться в детали.

Реальные цифры: разбор примера из СМИ

Как часто пишут в статьях, гражданин 40 лет с зарплатой 80 000 рублей, откладывая по 3 000 рублей в месяц, через 10 лет может накопить более миллиона. Здесь учитываются взносы, государственное софинансирование и прогнозируемый инвестиционный доход.

Вопрос: Что на самом деле означает эта накопленная сумма?

Важно понимать, что 1,4 миллиона рублей это не сумма, которую можно получить сразу. Эту сумму нужно делить на определенное количество месяцев, и она будет добавкой к основной пенсии. Например, если разделить на 240 месяцев, получится примерно 5 975 рублей в месяц.

Вопрос: Как быть с инфляцией?

Инфляция может существенно повлиять на покупательную способность этой суммы в будущем. При средней инфляции в 4-5% через 15 лет эти 6 000 рублей будут стоить гораздо меньше.

Кому действительно выгодна ПДС?

Программа может быть полезной для следующих категорий:

Молодые люди (до 40 лет) с долгим горизонтом накоплений.
Те, кто хочет минимизировать усилия по инвестициям.
Дисциплинированные люди, готовые регулярно откладывать средства.

Однако ПДС не подойдет тем, кто:

Старше 50 лет, когда срок накопления слишком короткий.
Ищет быстрый доступ к накоплениям.
Не уверен в стабильности своих финансов на ближайшие годы.

Программа долгосрочных сбережений это полезный инструмент, но к ней нужно подходить с осторожностью и осознанностью.

Источник: Юридический навигатор: от прав к решениям