Самозапрет на кредиты — это специальная отметка в кредитной истории, сигнализирующая, что определенному человеку выдавать займы не следует или можно, но на жестких условиях. Банки и микрофинансовые организации обязаны учитывать эту отметку при оценке заявок на кредиты.
Этот запрет касается потребительских кредитов, овердрафтов, микрозаймов и кредитных карт, но не затрагивает такие продукты, как ипотечные кредиты, автокредиты с залогом и образовательные займы.
Простыми словами, самозапрет позволяет пользователю заявить системе: «Стоп, больше никаких займов». Если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя, система откажет в этом.
Зачем он нужен?
1. Предотвращение мошенничества. Если ваши личные данные были скомпрометированы, самозапрет поможет минимизировать риск, позволяя кредитору увидеть отметку и отклонить заявку.
2. Защита от эмоциональных решений. Для тех, кто склонен зажимать стресс покупками, самозапрет похож на замок на холодильнике: он не даст возможности взять еще один заем в сложные времена.
3. Снижение долговой нагрузки. При наличии нескольких кредитов самозапрет поможет избежать ситуации, когда новые займы используются для погашения старых долгов.
Важно отметить, что самозапрет не ухудшает кредитную историю и не является «черной меткой» — это ваш защитный инструмент, который можно применять и отменять сколько угодно раз.
Как это работает?
Для установки самозапрета необходимо подать соответствующее заявление, указав налоговый номер и параметры ограничения (полный или частичный запрет, по типогe кредитора и способу получения). Затем информация передается в бюро кредитных историй, где и фиксируется отметка. Все кредитные организации обязаны её учитывать перед выдачей займа.
Если же кредит будет выдан, несмотря на действующий запрет, то кредитор не сможет законно требовать выполнения обязательств по такому договору.
Запрет будет действовать до тех пор, пока вы не решите его снять, что также можно сделать через новое заявление. Однако стоит учесть, что требуется время для его отмены.
Как установить самозапрет через Госуслуги и МФЦ?
С 1 марта 2025 года услуга по установке самозапрета доступна как в онлайн, так и в офлайн-формате.
С помощью Госуслуг
Необходимо авторизоваться на сайте gosuslugi.ru и найти услугу «Установление запрета на получение кредита». Заполните заявление, выберите тип запрета и отправьте его с электронной подписью. Ответ придет в течение 1-2 дней.
Через МФЦ
Необходимо прийти в любой МФЦ с паспортом и налоговым номером. Заполнив заявление, сотрудник внесет данные в систему. Запрет будет зафиксирован в вашей кредитной истории.
Таким образом, самозапрет — это эффективный инструмент управления финансовыми рисками, позволяющий контролировать свои заимствования и защищать себя от недобросовестных кредиторов.
