Центральный банк России готовится внести серьезные изменения в банковскую систему, требуя от кредитных организаций привязки индивидуального номера налогоплательщика (ИНН) ко всем счетам граждан — как новым, так и уже существующим. По задумке регулятора, это новшество станет основой для борьбы с дропперами, чьи счета используются для незаконных финансовых операций. Однако эксперты разделились во мнениях: одни считают это шагом к разрушению банковской тайны, другие видят в этом укрепление финансовой безопасности, пишет Дзен-канал "Телеканал 360".
Что стоит за новыми требованиями ЦБ?
По словам зампредседателя Банка России Ольги Поляковой, инициатива станет обязательной для всех финансовых учреждений страны. ИНН будет признан таким же важным реквизитом, как и паспортные данные.
«Мы вводим требование по установлению ИНН для всех клиентов, как при открытии новых счетов, так и для уже имеющихся», — отметила Полякова. При этом банки смогут получать необходимые данные без дополнительных обращений к клиентам, используя информацию из ресурсов Федеральной налоговой службы (ФНС), что позволит провести процесс незаметно для большинства россиян.
Ожидается, что это нововведение создаст условия для внедрения единой национальной платформы «Антидроп», запуск которой намечен на середину 2027 года. Эта платформа призвана помочь в идентификации дропперов — людей, чьи счета используются для отмывания грязных средств.
Критика и поддержка инициативы
Инициатива Центрального банка вызвала острые дискуссии экспертов. Юрист Александр Хаминский предостерегает о возможном исчезновении банковской тайны, что предоставит ФНС возможность осуществлять тотальный контроль за безналичными платежами граждан. По его мнению, на удар могут попасть миллионы фрилансеров, маркетплейс-продавцов и людей, участвующих в совместных финансах.
В то время как некоторые эксперты выражают озабоченность, другие, такие как финансовый аналитик Андрей Бархота, заявляют, что связь между финансовыми операциями, паспорта и ИНН уже существует на практике. «Уже сейчас, если государственные органы заинтересуются вашими операциями, банковская тайна не защитит вас», — говорит он.
Как будет работать система «Антидроп»?
Центробанк утверждает, что система «Антидроп» станет эволюцией существующих инструментов финансового мониторинга, позволяя обмениваться данными о подозрительных операциях между банками в режиме реального времени. Если один из банков заподозрит клиента в дропперстве, эта информация немедленно попадает в общую базу, и другие учреждения могут видеть соответствующие «красные флаги» при проведении сделок.
Несмотря на обязательное подключение банков к платформе, решение о том, как действовать в каждом конкретном случае, останется за ними. Регулятор также обещает обеспечить возможность оспаривания решений, что даст гражданам возможность объяснить подозрительные операции.
Таким образом, большинство граждан, осуществляющих стандартные финансовые операции, скорее всего, не увидят изменений. Однако есть риск, что часть людей, опасаясь контроля, предпочтёт наличные расчёты, что может привести к нежелательным последствиям для экономики.
