С декабря 2025 года российские банки обязаны жестко контролировать операции с наличными. Центральный банк прокладывает новый курс, который позволит учреждениям не только отслеживать транзакции, но и активно управлять доступом клиентов к их собственным средствам, сообщает канал "SM Юрист".
Новые правила обналичивания: что ожидать?
Ранее действовавшие лимиты на снятие наличных находились в пределах 100–300 тысяч рублей в сутки и до 3 миллионов рублей в месяц. Однако, с введением новых мер, банковские клиенты уже не могут быть уверены в беспрепятственном доступе к своим средствам, даже если они входят в категорию премиальных клиентов.
Теперь в случае подозрительной транзакции лимит может быть мгновенно снижен до 50 тысяч рублей в сутки на двое суток. В случае дальнейших сомнений доступ к наличности оказывается более ограниченным — 100 тысяч рублей в месяц. Такой подход обусловлен не только желанием защитить клиентов, но и новым элементом управления финансовым поведением.
Причины изменения подхода
Центробанк обосновывает свои меры ростом мошенничества и усложнением преступных схем. Важно отметить, что контроль теперь касается не только самих средств, но и поведенческих аспектов клиентов. Банк анализирует не только размер операций, но и весь поведенческий профиль: время активности, частоту транзакций, способы коммуникации, используемые устройства и даже цифровые привычки.
Так, для банка клиент уже не просто обладатель счета, а объект постоянной оценки риска, что ставит под сомнение любую попытку совершить непривычное действие.
Что может вызвать подозрение у банка?
Центробанк выделяет несколько ключевых признаков, которые могут стать основой для ограничения операций клиентов. К ним относятся:
- Снятие наличных в необычное время;
- Резкая смена методов обналичивания, включая использование QR-кодов;
- Нестандартная сумма для обычных операций;
- Всплеск активности по звонкам и сообщениям с незнакомых номеров;
- Смена номера телефона без объяснений.
Эти новые меры подчеркивают, что для запуска внутренней проверки достаточно одного из указанных факторов. Таким образом, клиент может столкнуться с серьезными неудобствами при обращении за своими средствами без явных причин для этого.
