Желание получать пассивный доход манит россиян уже не одно десятилетие. Каждый мечтает, что, положив деньги на вклад, он сможет свободно жить на проценты. Однако за этой мечтой скрывается больше нюансов, чем кажется. Об этом рассказала Мария Иваткина, эксперт проекта НИФИ при Минфине России.
Сколько нужно вложить?
Для того чтобы ежемесячный доход позволял поддерживать стабильный уровень жизни, необходимо разместить значительную сумму в банке. Здесь важно понимать, что стоит забыть о надежде, что несколько сотен тысяч рублей покрывают все расходы.
Налоги и ставки по вкладам
Стало привычным упускать из виду такой важный аспект, как налогообложение доходов от вкладов. Доходы с процентов — не чистая прибыль.
Существует необлагаемая налогом сумма, которая зависит от ключевой ставки Центробанка. В 2025 году этот порог составляет 210 тысяч рублей в год. Все, что превышает эту сумму, будет обложено налогом:
- 13% — стандартный НДФЛ;
- 15% — на доходы свыше установленной нормы.
Таким образом, объем вклада напрямую влияет на вашу прибыль, и это следует учитывать при расчетах пассивного дохода.
Что предлагают банки?
Согласно данным Банка России на октябрь прошлого года, ставки по вкладам выглядят следующим образом:
- вклады до 3 месяцев — около 15,3% годовых;
- вклады до одного года — от 12% до 13% годовых.
Первоначально такие проценты могут показаться привлекательными, но реальность такова: чтобы получать ощутимый доход, сумма вклада должна быть значительной.
Эксперт предлагает простую формулу: сумма вклада ? годовая ставка / 12. Например, если вклад составляет 3 миллиона рублей при ставке 13%, то ежемесячный доход до уплаты налогов составит около 32–33 тысяч рублей — этого недостаточно для комфортной жизни.
Альтернативные инструменты
Экономист Руслан Спинка рассматривает другие варианты для инвестирования. Напрмер, накопительные счета, которые позволяют:
- добавлять и снимать средства по мере необходимости;
- начинать с небольших сумм;
- не ограничивать себя долгосрочными вложениями.
Интересный вариант для тех, кто не располагает большим капиталом — краткосрочные вклады на 1–2 месяца, которые банки иногда предлагают в рамках акций. В это время доходность может быть выше стандартной.
Важно помнить, что высокие процентные ставки — это временное явление, связанное с политикой Центробанка. На данный момент выделяется вклад под 27% годовых, доступный через сервис «Финуслуги», однако это акция ограниченного времени.
Фиксация такой ставки сейчас — это шанс защитить капитал от будущих снижения доходности, сообщает канал.
