В последние месяцы в новостях всё чаще появлялись сообщения о том, как банки начинают блокировать переводы крупных сумм и запрашивать у клиентов уточнения о родственных связях, целях трат и источниках денег. Это не произвольные действия, а результат модернизированного в 2025 году закона 115-ФЗ.
Каждый, кто занимался покупкой или продажей криптовалюты через P2P, совершал крупные приобретения, такие как квартиры или автомобили, переводил деньги за границу родственникам или получал оплату от иностранных заказчиков, может оказаться в зоне риска.
Закон 115-ФЗ, направленный на борьбу с отмыванием доходов, на практике затрагивает законопослушных граждан, чьи финансовые операции могут показаться банкам подозрительными.
Кого касается закон 115-ФЗ
Под прицелом закона оказываются:
- Трейдеры и фрилансеры, получающие оплату в криптовалюте.
- Предприниматели, делая «необычные» переводы.
- Лица, переводящие деньги за пределы страны.
Банки обращают внимание на логику транзакций, а если банк видит множество переводов от разных отправителей, возникают подозрения в «черном процессинге», что ведёт к блокировке счетов.
5 причин блокировки счета
Основные сигналы, по которым банки могут заблокировать счета:
- Подозрения в отмывании денег: Частые переводы и транзакции, не имеющие экономического смысла.
- Транзитный счет: Быстрые поступления и списания денег, отсутствие ясного назначения платежа.
- Низкая налоговая нагрузка: Например, если при обороте в 500 000 рублей налог составляет только 2 000.
- Игнорирование запросов: Если банк просит пояснить операцию, отмалчивание ведёт к блокировке.
- Связь с запрещенной деятельностью: Пополнения счета через нелегальные онлайн-казино или букмекеров.
Что делать, если счет заблокирован
В случае блокировки счета стоит действовать быстро и решительно:
Доказать законность своих операций теперь жизненно важно для открытия заблокированного счета. Важно запрашивать у банки полный список необходимых документов и подготовить исчерпывающий пакет: договора, счета, акты выполненных работ и объяснения своих транзакционных действий.
